Чарджбэк - что это такое, заявление на чарджбэк

Чарджбэк способ возврата денег
Обновлено:

 

До недавнего времени   что такое Чарджбэк для многих было неизвестно. Только столкнувшись с ситуацией невозврата денег за покупку, и начиная искать пути возврата своих средств, я узнала, что это за процедура, и как она сможет мне помочь. В этой статье я подробно расскажу как и на каких условиях можно ею воспользоваться, куда обратиться с заявлением на чарджбэк.

С помощью процедуры чарджбэк по банковской карте я смогла вернуть деньги за авиабилеты в Париж, купленные через компанию “Ozon Travel” и не использованные по причине банкротства авиаперевозчика Aigle Azur. Более подробно об этой ситуации можно прочитать в моей статье Как вернуть деньги за авиабилеты - мой удачный опыт.

Чарджбэк — что это такое простыми словами

В законодательстве России нет понятия «чарджбэк», но эта процедура описана в регламентах платежных систем. Она является справочным руководством для банков и для граждан недоступна. Если банк выпускает карты Visa, Mastercard или Мир, то он обязан исполнять регламент по чарджбэку — это является частью договора между банком и платежной системой.

Chargeback - Чарджбэк — это возвратный платеж или процесс опротестования, в котором с одной стороны выступает продавец, а с другой – покупатель.

Простыми словами — когда вы хотите вернуть свои деньги за некачественный товар или неоказанную услугу, можете воспользоваться чарджбэком. Но есть нюансы. Процедура чарджбэк доступна только для тех, кто совершил платеж банковской картой Visa, Mastercard или Мир.

Цепочка процедуры чарджбэк

Как действует процедура чарджбэк

Когда вы совершили платеж, то задействовали следующую цепочку: 

  • держатель карты, 
  • банк-эмитент, выпустивший карту, 
  • платежная система, 
  • банк продавца 
  • продавец. 

Теперь все участники цепочки должны произвести свои действия в обратном порядке.

Бытует мнение, что простому смертному возврат денег через чарджбэк недоступен, якобы инициацией чарджбэка могут заниматься только юристы. 

Юристы могут, но берут за это приличные деньги. 

Вам вполне по силам осуществить все самостоятельно, однако вы не можете просто прийти в банк и потребовать вернуть ваши деньги. Банк — это уже последняя инстанция. 

Сначала вы должны перепробовать все возможные способы самостоятельно вернуть свои средства, начиная с обращения к продавцу, отправив ему претензию на email и оригинал по почте России заказным письмом. 

После получения отказа (обязательно в письменном виде) вы можете обратиться в Роспотребнадзор.  Если и это не даст результата,  готовьтесь начинать процедуру возврата — чарджбэк. Вам надлежит сохранить  переписку со всеми инстанциями и обратиться в банк, выпустивший карту. Это можно сделать онлайн на сайте банка в личном кабинете или в его отделении. 

Заявление на чарджбэк

Следует написать заявление на чарджбэк с описанием ситуации и предоставлением всех имеющихся у вас документов (чеки, гарантийные талоны, билеты и т.д). Обязательно приложите скриншоты переписки со всеми инстанциями. Сотрудник банка примет у вас документы и присвоит заявлению оригинальный номер, по которому можно отследить его статус на сайте. 

Чарджбэк ограничен правилами платежных систем (Visa, Mastercard, Мир), а также действующим законодательством РФ.

Банк изучает проведение операции и причины, по которым вы хотите ее отменить. Запрашивает у продавца и его банка подробности платежа — именно этот запрос и называется chargeback (чарджбэк). При одобрении отмены платежа деньги возвращаются на вашу карту, о зачислении средств вам на мобильный телефон направляется SMS-уведомление. Ответ на Заявление в случае оспаривания операции по карте направляется Банком только при отказе в возврате средств по спорной операции. 

Какие платежи можно отменить с помощью чарджбэк

Отмена платежа зависит от обстоятельств, при которых он был совершен. Чарджбэк возможен только в том случае, если оплата была совершена по карте и в пользу организации или Индивидуального Предпринимателя. 

Причина для чарджбэка должна соответствовать правилам платежной системы.

Отменить тот или иной платеж можно в следующих случаях:

  1. Продавцом не осуществлен обещанный возврат;
  2. С вас дважды списали деньги за услугу или товар;
  3. Списана сумма, отличающаяся от стоимости покупки;
  4. Списаны средства с карты без авторизации;
  5. С карты списаны деньги за покупку, которую вы не совершали;
  6. Денежные средства не были выданы банкоматом или выданы не в полном объеме, а списание произошло в полном размере;
  7. Вы не удовлетворены продуктом или сервисом: например, на деле товар отличается от того, что было обещано ранее продавцом, или услуги были оказаны не в полном объеме, или продавец намеренно ввел вас в заблуждение;
  8. Оплаченный товар не был доставлен, или услуга не была оказана.

В каком случае заявление на чарджбек  не рассматривается

Банк может отказать в рассмотрении Заявления в следующих случаях:

  1. Заявление подано с нарушением указанных в Условиях использования международных карт сроков;
  2. Заявление оформлено неправильно или не полностью (в том числе отсутствуют необходимые документы по операции);
  3. Если оплата произведена не картой, а платежным поручением с расчетного счета.
  4. Если платеж совершен переводом с карты на карту физического лица.
  5. Если оплата произведена наличными;
  6. При оплате через электронные деньги (Qiwi, Webmoney, ЮМоney)
  7. Если перевели деньги на счет организации, которая предлагала прибыль в результате инвестиционной или брокерской деятельности, но обещанные услуги не получены.

В последнем случае вы, вероятно, столкнулись с мошенниками — они часто предлагают клиентам брокерские или дилерские услуги, с помощью которых якобы можно приумножить свой капитал и получить высокий доход от инвестиций. При этом у мошенников нет лицензий на такую деятельность, они не имеют никакого отношения к реальным брокерам или дилерам. Здесь банк не сможет ничем помочь. Дело в том, что вы сами перевели деньги с карты, поэтому и услуга по переводу считается оказанной. 

По закону банк не может вмешаться в договорные отношения между плательщиками и получателями средств.

По чарджбэку платежными системами установлены следующие сроки для Visa, Mastercard: 180 дней с момента предоставления услуги или 540 дней с момента оплаты услуги. Но банки иногда устанавливают свой срок, в течение которого клиент может инициировать оспаривание транзакции. Время рассмотрения такой заявки занимает до 120 дней. В течение этого периода банк может дополнительно потребовать дополнительные документы. У карты Мир другие сроки, и есть некоторые особенности возврата денег через чарджбэк.

Возврат по карте Мир

Особенности процедуры чарджбэк/диспута по картам Мир

В Национальной системе чарджбэк имеет другое название — Диспут, но суть остается той же. По функциям и охвату Мир ничем не уступает международным платежным системам Visa и Mastercard, а главное справляется с основной задачей — обеспечивает независимость жизненно важным финансовым потокам РФ. 

Действие процедуры Диспут, причины для отмены платежа и отказ в заявлении на чарджбэк практически не отличаются от тех, которые производятся для держателей Visa и Mastercard, но есть несколько особенностей:

  •  Срок урегулирования диспута — 30 календарных дней;
  •  Срок подачи заявления — 360 дней;
  • С участников процесса могут взиматься штрафы.

Пункт 6.5 «Правил ПС Мир» гласит:

Вынесенным решением Оператора Системы с Участников могут быть взысканы штрафы  за нарушение Порядка, допущенные в ходе проведения мероприятий по разрешению Диспута, а именно: 

  • штраф за необоснованную обработку Диспутной операции — в размере 5000 (Пять тысяч) рублей за каждый факт нарушения;
  • штраф за непредоставление требуемой документации по Диспутной операции — в размере 5000 (Пять тысяч) рублей за каждый факт нарушения;
  • штраф за предоставление заведомо некорректной документации по Диспутной операции — в размере 5000 (Пять тысяч) рублей за каждый факт нарушения.

В других Платежных Системах такая практика штрафных санкций отсутствует. Штраф может наложить платежная система Мир, в случае передаче ей жалобы от банка-эмитента, причем расходы может понести и тот, кто инициировал диспут, и тот, кто отвечает по заявлению.

Что делать, если в чарджбэке отказали

Чарджбэк — это внутренняя процедура банка, которая помогает решить спорные ситуации. Если вам отказали в возврате средств, скорее всего, для вашей ситуации не подходит механизм чарджбэка. Отказ может произойти по следующим причинам:

  • нарушение сроков обращения в банк;
  • отсутствие документов, подтверждающих факт проведения платежа;
  • недостаток аргументов для проведения процедуры чарджбэк;
  • намеренное введение сотрудников банка в заблуждение, под чем подразумевается мошенничество. 

Можно попробовать повторить попытку, учитывая все замечания и нюансы, из-за которых, банк и отказал.   

При повторной подаче есть больше шансов на то, что решение будет вынесено в вашу пользу.

Но если вам не повезло и во второй раз, и вы решили  обратиться в суд с иском к банку, то большого смысла здесь не будет. Суд не может сослаться на регламенты платежных систем и заставить банк вернуть деньги с чужого счета. В суд вы можете подать на продавца или обратиться в полицию, если ваша ситуация попадает под определение мошенничество.

Вывод

Процедура чарджбэк является непростым процессом, который требует дополнительного разбирательства. Но раз ситуация случилась,  не стоит опускать руки и отказываться от попытки вернуть свои средства. 

Оснований для получения положительного решения достаточно. Следует хорошо подготовиться, собрать подтверждающие документы и набраться терпения, так как процесс этот длительный. 

Я сама занималась инициированием процесса Чарджбек, предварительно походив по юристам. Знаю эту кухню не понаслышке. Если вам нужен совет или подсказка, готова помочь. 

Надеюсь вам понравилась моя статья, а кому-то принесет пользу. Оставляйте комментарии, подписывайтесь на следующие.

С Вами была я,  Эмилия Галимьянова.

Нет комментариев

Оставить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение